经济低迷银行卡诈骗增多 英国华媒吁华人盯紧账户chatnet(2011/5/29 23:12:29) 点击:
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218.* * * 据英国《英中时报》报道,英国的银行卡服务很完善,但不等于没有风险。作为伦敦2012年奥运会金融类唯一合作伙伴,Lloyds TSB是不少华人选用的银行。但近日连续有华人学生反映在该行的账户有虞,有的被消费,有的被取款,其他银行用户也发生了类似情况。出于对华人尤其是留学生财产安全的关注,记者深入了调查这一情况并采访了相关人士及专家,提醒华人:经济持续衰退,银行卡诈骗案呈增多之势。华人要保持必要防范和警惕,但不必谈虎色变。
留英学生大笔金额遭盗刷
上周,一条在留英学生中互转的微博引起了记者的注意。“用TSB银行卡的同学注意了。最近好几个同学的银行卡都被复制信息,有人用复制后的卡消费取现,损失从几百镑到一千镑的都有。……”记者第一时间与留言中称遭盗刷的几位同学取得了联系。
4月中旬的一天,初到斯特灵的小L用Lloyds TSB储蓄卡到ATM机上取钱时,发现卡上原有的2000镑只剩下5镑。当天周六银行已关门,周一是银行假,一直等到周二,小L到银行查对账单,才发现账户上的钱10天来分10次被人从不同地方的ATM机取走,而那些地点他都没去过。银行工作人员解释可能有人复制了他卡上的信息,然后用假卡取了钱,并称将有专人第二天给他打电话调查,但小L等了几天都没有实质进展。4月26日,再次到银行催促后,小L报了警。报警后,银行处理速度明显变快,一周内他就收到了新卡,被盗刷的钱也全部退还。
小L最初申请账户时,银行给了他开了两个账户、两张卡,一张debit卡对应现金账户,一张saving卡对应储蓄账户,并建议他大额资金放到储蓄账户上,既安全,又有利息;日常消费则用debit卡。储蓄卡没有芯片,只有磁条,只能到取款机上取钱或网上转账到现金账户上,不能刷卡消费。“都说储蓄账户安全,没想到问题却出在储蓄账户上”,小L说。为了安心,他打算近期换家银行。
同样,储蓄账户被盗取的情形发生在莱斯特的小H身上。5月4日,她持Lloyds TSB储蓄卡到取款机上取钱时,机器显示取款额已超过当日上限。小H马上到银行查询,得知她的储蓄账户上三四天内被人划走了1000镑。银行工作人员立刻给她填写了一张表格,勾出她确认的不是自己进行的交易项,并签字。第二天,钱就被退回到她账户上。银行“先退钱再核查”的态度和解决速度令小H比较满意。
Lloys TSB银行个人银行业务经理沙比那·阿麦德分析,两名遭盗刷的用户都曾使用没有芯片的saving卡到ATM机取钱。她说,相比芯片卡(debit卡都是芯片卡),无芯片卡用磁条记录编码信息,磁条信息更易被复制到假卡上,被诈骗分子在那些还没有升级到使用芯片密码系统(chip and PIN)的地方盗刷。因此,她提醒用户尽量减少用saving卡在ATM机上取款,而是从网上转账到现金账户里,刷debit卡,现金账户上不宜存放大笔金额。这也是Lloyds TSB为用户提供两个账户的原因。
事实上,银行账户被盗的情形在英国一直不鲜见,也不止发生在Lloyds TSB一家。就在小H办理退款的当天,也有一名华人学生到银行反映账户被别人消费了700镑。各大华人论坛也常有人发帖讲述自己被盗刷的遭遇和维权经历,所幸大部分受害者都追回了自己的钱。
小L最不满的是,银行在他报告后不是立即表示退款,而是拖了两三周。“我要是身上一分钱都没有,还不得借债度日?”事实上,根据英国银行的管理机构——金融服务管理局(Financial Services Authority)的规定,如果Debit卡账户被盗取,银行接到报告后应立即(immediately)将被盗取的金额返还用户(当然,返款前银行还要询问受害者一些信息,并填写一份简述欺诈交易发生情形的表),无需等收到用户寄回的表格以后才退钱。对账户被取光的用户,如果证实该账户内的资金用于维持生活,银行还应给予临时无息透支额度,直至钱款退回账户,以解决用户燃眉之需。
显示延迟令境外盗刷频发
今年2月,酷爱网购的小S在网上查询自己debit卡账户时,发现一直用Orange手机合同的她账户里却多了一项T-Mobile公司的交易,而且是存入2镑。她当时没在意,但两天后就发现账户被人盗刷,充值了多笔手机话费,还购买了一家美国地板公司的地板。她立刻意识到账户被盗,连夜致电银行客服,冻结了旧卡。但第二天,她通过网络银行发现盗刷仍在继续。这让小S很抓狂。她认为,银行对用户的账户异常变化有监控和提醒义务。比如有的盗刷行为几乎连续发生在同一天,地点却在两个国家,这对普通用户来说简直是很荒谬的事,但银行却对这种“异常”坐视不管。
银行解释说,盗刷行为在小S报失后已停止,但网上银行的信息却会延迟一两天才更新。这也是为什么很多盗刷行为发生在境外的原因——境外交易比境内交易显示到银行记录上的时间更长,等账户所有者注意到时,盗刷往往已经发生了几天。所以即便已报失,看到账户上的钱还在减少,也不要担心。两三天后,她就收到了新卡和失款。
全球银行卡犯罪率英国第二
今年2月,全球电子支付公司(ACI Worldwide)发布报告显示,英国目前有1.7亿信用卡和借记卡使用者,1/4的英国人遭受过银行卡欺诈,每天全英因银行卡骗局遭受的损失超过100万英镑。在全球14个被调查国家中,中英两国分别以43%和33%高居银行卡犯罪前两位。
ACI新闻发言人、风险管理经理大卫·迪维特分析,尽管银行卡给我们带来了便捷,但在ATM存取款、在商店、餐厅或加油站刷卡消费时,银行卡信息很可能已被犯罪分子盗取。复制这些信息后,犯罪分子会通过网上、电话或在该卡申请国之外等一些安全措施相对较低(如只凭磁条识别而不是凭芯片和密码识别)的环节和地点消费或取款,这被称为“卡不在场欺诈”(card not present fraud),且逐年增加。他们往往是有组织的、具备一定高科技设备的长期犯罪。有些受害者怀疑自己惹了仇家或被人盯上才招致失财,所以案发后关心银行能否查出盗刷者的资料,期望通过报警找到罪犯,但往往这类罪犯跟受害者没有直接关联。
迪维特认为英国银行卡欺诈犯罪率高涨的原因,最主要的是人们的生活越来越依赖银行卡。巨大的银行卡交易量吸引了数量庞大的潜在欺诈者,他们收集各类银行卡信息,把欺诈性交易隐藏在巨大的合法交易量当中。
勤留意账户变化最关键
Lloys TSB银行个人银行业务经理阿麦德告诉记者,经济危机导致银行卡欺诈案件增多。既然银行卡欺诈防不胜防,用户应当学会怎样避免损失。这包括:一,定期检查银行对账单,对自己的消费情况心中有数;发现任何可疑迹象,及时通知银行,切勿延迟招致损失扩大。二,用卡结算时,不要让银行卡远离自己的视线。三,任何时候都要注意保护好密码。四,网购尽量使用信用卡,并要留意购物网站是否安全。今年初,护肤品牌LUSH的网站曾遭到黑客攻击,但该公司立即给注册用户发了电邮提醒,避免用户登录被黑网站被盗取银行卡信息。
不过,根据FSA的规定,如果在遭受银行卡诈骗13个月后未报告银行,损失将有可能无法退还。如果用户与银行交涉中有不满要投诉,各大银行都有投诉方法。FSA规定银行应该在8周内回复。如不满回复,用户可将投诉转至英国解决此类纠纷的独立机构Financial Ombudsman Service(t: 0800 023 4567 www.financial-ombudsman.org.uk)。
律师刘志伟通过记者告诉华人,ID欺诈案件在全球都有升温趋势,该所也接到客户被盗用个人信息签手机合同、造成巨额话费债务被追债公司追索的案例。他提醒,像平时刷卡后的收据、所有的bill,都要妥善保管;没用的要仔细销毁。有些犯罪手法就是在垃圾袋里找收据、bill,然后盗用别人身份刷卡消费。因此,保护好个人信息很关键。